Für welche Vorhaben Bausparen gedacht ist
Ein Bausparvertrag verbindet regelmäßiges Sparen mit dem Anspruch, nach Erfüllung der tariflichen Voraussetzungen ein Bauspardarlehen zu beantragen. Die späteren Darlehenskonditionen werden bereits bei Vertragsbeginn festgelegt. Das kann für einen geplanten Immobilienkauf, einen Neubau oder eine Modernisierung nützlich sein.
Der Verwendungszweck sollte realistisch sein und zum voraussichtlichen Zeitpunkt der Zuteilung passen. Wer sein Geld kurzfristig benötigt oder noch kein wohnwirtschaftliches Ziel absehen kann, braucht in der Regel mehr Flexibilität als ein Bausparvertrag bietet.
- Kauf, Bau oder Modernisierung sind konkret oder absehbar
- eine regelmäßige Sparrate ist dauerhaft tragbar
- ein Teil der späteren Finanzierung soll frühzeitig planbar werden
- mögliche Förderungen und Arbeitgeberleistungen wurden geprüft
Welche Vertragsdaten in den Vergleich gehören
Der Darlehenszins ist nur eine Position der Gesamtrechnung. Hinzu kommen insbesondere Abschlussgebühr, mögliche Kontoführungs- oder Serviceentgelte, Guthabenzins, Mindestsparguthaben, Bewertungszahl und die spätere Tilgungsrate.
Bei zwei Tarifen können sich trotz ähnlichem Sollzins unterschiedliche Zahlungsverläufe ergeben. Ein Vergleich sollte daher Sparphase und Darlehensphase gemeinsam abbilden und zeigen, wann welches Guthaben voraussichtlich verfügbar ist.
- Bausparsumme und Abschlussgebühr
- monatliche Sparrate und Ansparzeit
- Voraussetzungen für die Zuteilung
- monatliche Rate während der Darlehensphase
- Gesamtzahlungen bis zur vollständigen Rückzahlung
Wann eine andere Lösung mehr Spielraum bietet
Für kurzfristig verfügbare Rücklagen, ungeklärte Wohnziele oder einen sehr flexiblen Sparplan kommen auch andere Spar- und Finanzierungslösungen infrage. Bei einem unmittelbar bevorstehenden Kauf ist außerdem zu prüfen, ob die notwendige Zuteilung rechtzeitig erreicht werden kann.
Eine Beratung sollte deshalb auch die Variante ohne neuen Bausparvertrag berücksichtigen. Erst der Vergleich von Kosten, Verfügbarkeit und Monatsbelastung zeigt, welche Lösung für das konkrete Vorhaben geeignet ist.
Häufige Fragen
Ist ein Bausparvertrag als reine Geldanlage geeignet?+
Ein neuer Vertrag ist auf einen wohnwirtschaftlichen Zweck und ein späteres Darlehen ausgerichtet. Für eine reine Geldanlage sollten Guthabenzins, Gebühren, Verfügbarkeit und Alternativen gesondert verglichen werden.
Wie hoch sollte die Bausparsumme sein?+
Die Bausparsumme sollte zum geplanten Kapitalbedarf und zur dauerhaft tragbaren Spar- und Tilgungsrate passen. Eine unnötig hohe Summe erhöht regelmäßig auch die Abschlusskosten.
Muss das Bauspardarlehen später abgenommen werden?+
Ob und unter welchen Bedingungen auf das Darlehen verzichtet werden kann, ergibt sich aus dem jeweiligen Tarif. Die Vertragsbedingungen sollten dazu vor Abschluss geprüft werden.
Weiterführende, externe Informationen
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